Środki masowego przekazu zalewają nas ogromną ilością reklam kredytów różnego rodzaju, oferowanych przez różne, mniejsze i większe banki, na różne cele i na różnych warunkach. Czym jest jednak kredyt?
Kredyt jest to przekazanie środków pieniężnych przez bank, czyli kredytodawcę klientowi, czyli kredytobiorcy lub na wskazany przez klienta rachunek, np. sprzedawcy towaru, wykonawcy usługi. Kredytem nazywa się także długi pieniężne zaciągnięte w banku na określony cel i czas, na określony procent.
Udzielanie kredytów należy do jednych z podstawowych zadań instytucji, jakimi są banki. Kredyt udzielany jest kredytobiorcom na podstawie złożonego w banku wniosku kredytowego i dokumentów poświadczających dochody klienta. Bank, by udzielić kredytu, musi właśnie na podstawie tych dokumentów ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy. Od tego, czy bank wyda pozytywną opinię w tej kwestii zależy, czy otrzymamy kredyt, o jaki się staramy.
Zdolność kredytowa oznacza zdolność kredytobiorcy do spłacenia zaciągniętego długu wraz z należnymi odsetkami w określonym czasie. Każdy kredyt, czy to kredyt gotówkowy czy kredyt konsolidacyjny, udzielany jest na określony czas, a także na określony procent.
W czasie wyznaczonym w umowie przez bank, kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić pieniądze pożyczone od banku wraz z należnymi odsetkami. Umowa kredytowa, w przypadku kredytów takich jak kredyt hipoteczny czy kredyt samochodowy musi zawierać także cel, na jaki mogą zostać przekazane środki uzyskane z kredytu.
Udzielenie przez bank kredytu może przybierać różne formy. Może polegać np. na przelaniu na rachunek bankowy kwoty na jaką został zaciągnięty kredyt lub jego części, w takim przypadku potrąca się należne odsetki od razu. Innym sposobem jest pokrywanie przez bank dyspozycji jednostki do ustalonej wysokości.
Przed podpisaniem umowy kredytowej zwróćmy szczególna uwagę na kwotę kredytu, całkowity jego koszt, czyli kwotę odsetek umownych, prowizji, ubezpieczenia, dodatkowych opłat itp., długość okresu kredytowania, czyli liczbę rat kredytu, oprocentowanie, termin odstąpienia od umowy i jego warunki, a także możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.